保險(xiǎn)銷售渠道有望放開(kāi)至券商信托等機(jī)構(gòu)
來(lái)源： 蘇信理財(cái) 時(shí)間：2011-04-11
中證網(wǎng)訊 保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道有望突破銀保獨(dú)大局面，擴(kuò)大至券商、信托等金融機(jī)構(gòu)。保監(jiān)會(huì)8日發(fā)布《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(下稱“意見(jiàn)稿”)，將除了銀行之外的證券公司等非保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)納入可代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的范圍。這意味著未來(lái)在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售中介渠道上，除了銀保、專業(yè)保險(xiǎn)中介公司外，證券公司、信托公司、金融租賃公司等這些金融機(jī)構(gòu)亦可賣(mài)保險(xiǎn)。意見(jiàn)稿將于4月27日征求意見(jiàn)結(jié)束。
意見(jiàn)稿所規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行、證券公司等非保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。規(guī)定所稱代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
在金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格方面，意見(jiàn)稿規(guī)定金融機(jī)構(gòu)經(jīng)其主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可，可以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；具有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)；具有健全的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度等條件。全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。各類金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司對(duì)銀行渠道的依賴在過(guò)去兩年多的時(shí)間里達(dá)到了高峰，目前銀行渠道占據(jù)了國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司銷售渠道的半壁江山。但銀保新政的下發(fā)造成一些保險(xiǎn)公司保費(fèi)下滑，凸現(xiàn)了渠道獨(dú)大的困局。而保監(jiān)會(huì)起草的該征求意見(jiàn)稿則令保險(xiǎn)公司看到了希望。
除了放寬了渠道范圍，保監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為亦有嚴(yán)格規(guī)定。意見(jiàn)稿規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與金融機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委托代理合同。委托代理合同除了約定代理險(xiǎn)種、代收保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算方式、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、教育培訓(xùn)、投訴及應(yīng)急處理等事項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)詳細(xì)約定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)要求、反洗錢(qián)措施以及委托代理雙方在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管控上各自應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。
而在銷售方面，金融機(jī)構(gòu)在代銷保險(xiǎn)時(shí)，不得對(duì)投保人混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)或夸大、變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益等誤導(dǎo)行為。
意見(jiàn)稿所規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行、證券公司等非保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。規(guī)定所稱代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
在金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格方面，意見(jiàn)稿規(guī)定金融機(jī)構(gòu)經(jīng)其主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可，可以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；具有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)；具有健全的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度等條件。全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。各類金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司對(duì)銀行渠道的依賴在過(guò)去兩年多的時(shí)間里達(dá)到了高峰，目前銀行渠道占據(jù)了國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司銷售渠道的半壁江山。但銀保新政的下發(fā)造成一些保險(xiǎn)公司保費(fèi)下滑，凸現(xiàn)了渠道獨(dú)大的困局。而保監(jiān)會(huì)起草的該征求意見(jiàn)稿則令保險(xiǎn)公司看到了希望。
除了放寬了渠道范圍，保監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為亦有嚴(yán)格規(guī)定。意見(jiàn)稿規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與金融機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委托代理合同。委托代理合同除了約定代理險(xiǎn)種、代收保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算方式、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、教育培訓(xùn)、投訴及應(yīng)急處理等事項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)詳細(xì)約定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)要求、反洗錢(qián)措施以及委托代理雙方在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管控上各自應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。
而在銷售方面，金融機(jī)構(gòu)在代銷保險(xiǎn)時(shí)，不得對(duì)投保人混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)或夸大、變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益等誤導(dǎo)行為。
(xief摘自中國(guó)證券報(bào))